為農業撐起保護傘 讓農民吃下定心丸
——山東省濟南市“多險種、廣覆蓋”推進農業保險工作觀察
“今年6月初，眼看著麥子就要收了，一場暴風雨讓俺傻了眼。有40畝麥子不同程度受災，這要是往年，一準兒是白忙活了�！�9月26日，在山東省濟南市濟陽區孫耿街道，種糧大戶周傳虎說：“但俺沒著急，俺投了小麥全成本保險。果然，保險公司賠了俺將近1.3萬元�！�
這場暴風雨，讓濟陽區2.1萬畝小麥受災，在小麥全成本保險98.47%參保率的保障下，承保機構中華聯合保險公司共核定理賠數額507.75萬元。不僅是小麥，據了解，濟南農業保險范圍已覆蓋全部涉農區縣，財政補貼險種發展到20個，涵蓋糧食、蔬菜、畜牧、花卉、中藥材及農業生產設施等多個品類。
采訪中，濟南市農業農村局局長李季孝坦陳：“為充分發揮農業保險作用，自2007年以來，濟南持續加大財政投入力度，在做好大田作物保險工作的基礎上，不斷加強農險產品創新，擴大保險范圍，基本形成了‘多險種、廣覆蓋’的農業保險體系。2017年以來，全市種植業承保面積累計達4776萬畝，保費規模6.38億元，其中農戶自繳保費1.1億元，農民獲得理賠資金4.21億元�！�
推進產品創新，擴大農業保險覆蓋面
在未實施小麥全成本保險之前，周傳虎也買保險，“之前是自擔保費3塊6角，每畝最高賠付450元�，F在是自繳保費11元，保險額也提高到了每畝890元，相當于一季小麥生產的成本投入�！�
此外，現在的保險在定損手段、賠付程序上也有很大變化。以前，由于基層農業保險人員缺少，實行的是“一個標準定損，一個藥方抓藥”，核查精度不夠�，F在，縣、鄉、村三級服務網絡逐步健全，采取人工核損為主，“GIS地理信息+衛星遙感技術”“網絡云+”等核查技術為輔的核查方式，開展精準定損、精準理賠。
在糧食作物上，讓政策性農業保險發揮保成本的作用，讓種糧農民無后顧之憂，是濟南推進農業保險險種創新的一個具體案例，這在濟南市農業農村局副局長王奉光看來，是該市推進農業保險產品創新遵循的一個基本原則，“為農業撐起‘保護傘’，讓農民吃下‘定心丸’。近年來，濟南先后推出了針對糧食作物的大災保險、全成本保險，針對白菜、土豆等大宗蔬菜產品的目標價格保險，針對設施蔬菜的溫室大棚保險和日光溫室寡照指數保險等，以及針對地方優勢特色農產品的平陰玫瑰、龍山小米保險等�！�
有了好的產品，還要讓農民真正接受并充分受益。對此，濟南市、縣兩級均建立了保費補貼保障機制，納入年度預算，并根據農業保險覆蓋面的擴大逐年增加，確保按時足額撥付保費補貼。在此基礎上，與保險公司聯動，通過加大宣傳推介力度、建立農村協保員隊伍等方式，讓農戶了解政策、提高認識、主動參保。
瞄準發展瓶頸，讓保險為產業保駕護航
相對來說，糧食作物生產性投入低，價格穩定，所以保險只要能起到保成本的作用，就能為產業撐起保護傘。而投入大、風險大的日光溫室、大中棚等設施蔬菜產業，又如何充分發揮農業保險的作用呢？
“種設施蔬菜，除了價格等市場風險因素外，最擔心的是兩個方面。一是遭遇大風、暴雨、冰雹等極端天氣，棚體和棚內蔬菜受損失；二是擔心‘連陰天’，沒有日照，棚內光熱條件不足，植株生長緩慢，產量大幅下降�！鄙毯涌h玉皇廟鎮菜農馬學春說。
王奉光介紹，設施蔬菜產業是濟南近年來推動產業振興的一個重點方向，目前日光溫室和大中拱棚種植面積已達50萬畝。因此，如何針對性設計好保險產品，為設施蔬菜產業保駕護航，擺在了濟南農業人面前。
“咱這一棚菜，有兩個保險為咱保駕。一個是大棚保險，保障棚體和棚內蔬菜，另一個是針對‘連陰天障礙’的寡照指數保險�！瘪R學春說。
濟南推廣的設施蔬菜大中拱棚保險，每畝保費150元，農戶承擔20%，市縣兩級財政補貼80%，對于火災、水災、風災、雪災、雹災、冰凌等原因直接造成大中拱棚及棚內蔬菜的損失，進行賠付。在全國首創開發的日光溫室蔬菜寡照指數保險，以氣象部門提供的“連陰天”、霧霾天寡照時數作為賠付指數，達到連續寡照日數達到7天（含）以上時，視為保險事故的發生，不需要災后勘查定損，定損科學、透明度高。蔬菜大棚保險在去年試點的基礎上，今年推開，參保面積就達到了7萬多畝。
今年的“利奇馬”臺風災害，濟南有470個大棚受災，累計獲得保險賠付96.1萬元。日光溫室寡照指數保險自2017年10月推出以來，累計受災面積已達2.1萬畝，獲得理賠資金1027.6萬元，農戶滿意度及結案率達到100%。
推動機制創新，破解“推廣難、定損難、賠付慢”
農業保險好，為啥推廣難？商河縣玉皇廟鎮李家河溝村黨支部書記王紹貴說得很實在：“一是怕貴，農民過日子精打細算，又普遍有僥幸心理，能不花的錢都不花。二是定損難，以前的糧食政策保險，一畝地賠個百十塊錢，保險公司算來算去，農民跑來跑去，還不夠費勁的�！�
破解存在的問題，就是前進的方向。濟南市農業農村局農業保險處陳黎明介紹，圍繞破解農業保險“推廣難、定損難、賠付慢”，濟南堅持“政府引導、市場運作、協同推進、規范發展”原則，逐步加大財政補貼力度，明確界定政府和企業的責任分工，充分調動農民參保積極性，構建政府、保險公司、農民“三位一體”政策性保障體系。
農業農村部門牽頭抓總，負責農業保險的方案制定和具體實施，協助、監督做好承保、理賠等，并指導農戶做好防災減災；財政部門負責保費的籌集、管理和監督；氣象、水利、民政等部門負責農業災害風險區劃、監測預警、防災減損和災情評估等。保險公司組建農險工作小組，駐村入戶開展宣傳發動，并采取多種方式支持在農村建立農業保險協保員隊伍，確保宣傳到戶率達到100%。
在破解“定損難、賠付慢”方面，濟南鼓勵各保險公司加強技術引進，運用衛星遙感、GPS定位、無人機航拍等先進查勘定損技術；將理賠功能融入惠農“一卡通”，簡化承保手續，實現農險承保、理賠流程移動化、便捷化，做到“定損到戶、理賠到戶、理賠結果公開”，確保賠付案件處理規范。
下一篇：不用設備也可測土? 教您如何目測判斷肥力
